蚂蚁暂缓上市之后,金融科技强监管时代已来临


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2020年,本是一个见证历史的年份,全球最大IPO蚂蚁集团将在中国科创板上市,这让金融市场尤然亢奋。

 

自蚂蚁集团IPO申请获受理后,这家金融与科技高度融合的企业就引起了巨大关注,围绕其主业模式展开的争论不曾停止。

 

树大必然会招风,蚂蚁集团即将上市前夕,11月2日,马云等高管被四大监管部门约谈,引起了市场广泛关注。

 

在这敏感时刻,蚂蚁集团就此事进行公开回应,回应宣称:

蚂蚁集团会深入落实约谈意见,继续沿着 “稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢” 的十六字指导方针,继续提升普惠服务能力,助力经济和民生发展。

 

随后发生的事情更加意想不到,11月3日,上交所发布关于暂缓蚂蚁科技集团股份有限公司科创板上市的决定,同时蚂蚁集团在港交所公告,暂缓H股上市。

 

 

网络小额贷款业务管理办法基本出台

 

正当在热议蚂蚁集团暂缓上市,又出台一则监管消息。中国银保监会在官方渠道发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(本文简称 “意见稿”),并就此公开征求意见。

 

网络小贷暂行办法出台,大幅提升联合贷款出资比例要求。意见明确了出资比例、属地经营原则、账户余额限制等规范。

 

一是明确30%的联合贷款出资比例,杠杆规模不超过净资产5倍,其中非标融资杠杆不得超过1倍、标准化融资杠杆不得超过4倍。

 

二是明确属地经营原则,逐步纳入银保监会监管体系,“对极个别小额贷款公司需要跨省级行政区域开展网络小额贷款业务的,由国务院银行业监督管理机构负责审查批准、监督管理和风险处置”。

 

三是对户均余额做出限制,防止个人过度负债。暂行办法要求,自然人单户网络小额贷款余额上限不得超过人民币30万元,不得超过其最近3年年均收入的1/3,同时要求法人单户网络小额贷款余额原则上不超过100万元。

 

值得注意的是,网络小额贷款业务正是蚂蚁集团的一项重要业务。蚂蚁上市之前出台行业监管办法,预示着整个网络小贷行业将受到严格的监管。同时包括蚂蚁集团、陆金所、京东数科等金融科技头部企业在内的网络小贷公司正面临更为深刻的调整。

 

 

金融科技实施监管的时代已经到来

 

其实,无论是蚂蚁集团被约谈,还是对网络小额贷款业务的监管,这都是有信号的,监管声音早就有迹可循。

 

早在10月31日,国务院副总理、金融委主任刘鹤主持召开国务院金融委会议,定调需“依法将金融活动全面纳入监管”。人民银行、证监会、银保监会等多部门相继下发文件及表态,加强对金融科技的创新监管。

 

这表明金融委率先定调要将金融科技行业纳入全面监管体系,建立完善的监管框架,同时提出“对同类业务、同类主体一视同仁”,随后国务院政策例行吹风会上再次强调“把所有的金融活动纳入到统一的监管范围”,包括具有金融属性的金融科技企业,标志着未来金融科技行业监管将全面从严。

 

围绕金融科技领域包括互联网贷款、数据、资本管理等具体要求陆续出台,金融科技相关业务对监管政策敏感度高,相关监管政策的出台将深刻影响行业当前的业务模式与盈利发展空间。

 

此外,中国人民银行主管的报纸《金融时报》连续发表评论,直指金融科技公司的监管问题。

 

其中,一篇《关于金融创新与监管的几点认识》的文章,里面提到:目前的金融科技业务和传统银行没什么本质区别。在我国几家 BigTech 公司的金融业务中,最赚钱的是消费信贷业务,本质上也是吃利差模式。有人批评银行贷款是当铺思维,但从事金融服务的 BigTech 公司与银行贷款一样,在实际放贷中也使用担保品。

 

到了 11 月 2 日,《金融日报》再次发布文章,来探讨金融科技发展中需要思考和厘清的几个问题。文章表示,迄今为止,科技创新不是颠覆了金融体系,而是经过实践检验后逐步融入了金融体系,金融业本身就是信息科技行业。

 

文章强调,应当将所有的金融活动纳入监管,并确保实质相同的金融机构和金融业务遵守相同的监管规则。

 

 

因此,这场由蚂蚁集团被暂缓上市,引发的针对金融科技强监管已拉开序幕,也并非偶尔。未来金融科技的下半场,监管或将更加严格,这些监管措施并不仅针对金融科技企业,对行业的影响也十分深远。

 

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标签 监管金融科技交易业务

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