古中人:青岛银行稳健增长,绩优胜同业


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上月不少内银公佈业绩,由于去年疫情的影响,部份城商行受到的冲衝较大,业绩亦录得显著倒退。然而,亦有一些城商行凭藉区域深耕的稳健基础,取得逆市稳增的佳绩。中国山东省最大的城市商业银行 - 青岛银行(H股︰3866.HK; 优先股股份︰4611)正是其中一家业绩表现突出的内银。



业务提升成效显著 业绩稳步增长

2020年,青岛银行启动「提升计划2.0-业务、管理双提升」,以提高经营效益为核心任务,在推动业务发展的同时,开展以科技赋能发展、业务审批转型、运营管理优化为主线的各类管理改进举措。得益于此,业务取得高效和高质量发展,存款业务实现强劲增长,青岛地区市场份额持续提高,山东省内影响力全面提升。2020年客户存款总额达2,722.31亿元人民币(下同),全年新增594.41亿元,增长27.93%,增幅创下近10年内同期的新高。经营业绩整体呈稳步增长态势,营业收入达105.48亿元,同比增长9.61%;淨利润达24.53亿元,同比增长5.04%;归属于母公司股东淨利润达23.94亿元,同比增长4.78%。年内,青岛银行的风控能力稳步提高,资产质量显著改善。全年累计现金收回各类风险资产达9.23亿元,实现历史性突破,不良贷款率较年初下降0.14个百分点。


能取得如此佳绩,最大动力来自于青岛银行自身的雄厚实力,以及对前瞻性的市场洞见。特别是该行近年持续扩大在金融科技平台建设的投资。青岛银行以科技引领业务发展,持续提升客户服务能力。零售业务通过线上线下一体化建设,实现双向引「流」和联动营销,通过深挖客户需求,下沉服务重心,实现零售客户数量与质量双提升。值得注意的是,青岛银行的智慧网点项目于年内不断优化,通过运用大数据、云计算、人工智能与移动互联、5G等新兴科技手段,大幅减轻柜面业务压力。理顺高效厅堂服务营销流程,业务办理、服务营销、客户维护三位一体,基本业务办理平均提速75%。

2020年,青岛银行的零售客户保有金融资产增幅再创新高。年内零售客户数量达632.45万户,同比增长13.72%。零售客户在青岛银行保有资产规模达到2,027.99亿元,同比增长24.95%。报告期末,零售存款馀额达883.39亿元,同比增长235.43亿元,增幅36.33%,佔客户存款总额的32.45%。2020年单个年度的新增零售存款,高于前四年的增长总额。

与此同时,公司银行业务营业收入亦得到大幅提升,达人民币57.96亿元,佔营业收入的54.95%。青岛银行深度融入地方经济,回归业务本源促升存款规模,以产品服务优化提升客户黏性及综合贡献。重点关注民生金融、项目招标等板块。报告期末,公司存款馀额(未含应计利息)达1,834.47亿元,较上年末增长24.05%。公司存款年内增幅创同期历史新高。其中,公司活期存款达人民币1,114.91亿元,同比增长20.41%;公司定期存款达719.56亿元,同比增长30.15%。

传统业务绩效大幅提升外,青岛银行亦佈局新增长动力。2020年11月,青银理财有限责任公司「青银理财」正式开业,不仅是青岛银行扩展经营范围和业务品种,亦是公司综合化经营和集团化佈局的重要一步。年内,青岛银行实现理财产品手续费及佣金收入达10.08亿元,同比增长高达 45.04%,理财业务盈利能力实现强劲增长。

金融市场业务贯彻战略规划 强化协同效应

2020年,青岛银行金融市场业务发展贯彻全行的战略规划,通过优化投资结构,推进资产证券化业务,有效节约资本佔用,盘活存量资产,为全行业务发展助力。年内,金融市场业务营业收入达23.22亿元。

在自营投资方面,青岛银行通过压降非底层资产,节约资本佔用及参与多种创新业务品种投资,持续优化投资结构,提升投资质效。2020年,青岛银行投资国内第一批获准发行的标准化票据业务,掌握市场新兴产品的交易结构和定价机制,同时,投资国债期货策略增强型资产管理计划,在固收策略基础上搭配衍生品策略。

报告期末,青岛银行自营投资规模(不含应计利息)达1,678.03亿元,同比增长17.14%。其中,债券投资规模达1,189.22亿元,增幅39.96%,主要为增加对国债和地方政府债券、同业及其他金融机构债券、企业实体债券的投资;公募基金产品投资规模达243.64亿元,增幅 170.46%,主要为债券型公募基金增长;长期股权投资规模达15.10亿元,增幅196.08%,主要为对子公司股权投资的增加。

在资产管理方面,青岛银行理财业务管理规模实现稳健增长,理财业务手续费收入大幅提升,淨值化管理水平持续提高,产品结构和资产结构不断优化,保持了资产管理业务可持续健康发展。报告期末,青岛银行存续理财产品达790隻,馀额1,241.23亿元,理财产品规模较上年同期增长22.93%。报告期内发行理财产品 1,820隻,募集金额合计达5,457.90亿元,全部为非保本理财产品,同比增长31.90%。报告期内,现理财产品手续费及佣金收入10.08亿元,较上年同期增长45.04%。

综合上述的财务及营运数据,以及在资产管理上的扩张佈局,将有助青岛银行进一步投行化,提升盈利能力。此不可不察。





标签 业务银行资产提升投资

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